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PGFドル建て終身保険と契約すべき？
元本割れでも解約した方がいいの？
こんな疑問に答えます
PGF生命のドル建て終身保険は，もしものときの備えもしつつ，お金も増えていく可能性がある生命保険です
そんな素晴らしい保険があるならと，
- 銀行に預けておくのはもったいないと感じ，
- 老後資金や教育資金を確保するために，
- 2023年７月に300万円で契約しました
- でも，2024年２月に解約しました
この記事では，下記について解説します
- PGFのドル建て終身保険に加入した２つの理由
- PGFのドル建て終身保険を解約した２つの理由
- PGFのドル建て終身保険の解約返戻金とその使い道
- 加入している保険は見直すべき
きちんと学んで，お金に困らない生活をしていきたいですよね。
PGFのドル建て終身保険に加入した理由
ドル建て終身保険を加入した理由は，下記の通り。
- 元本割れの期間が１年間だけ
- ２０年経つと約２倍に増える
トレパパが加入したドル建て終身保険の内容を見せながら，解説します
元本割れの期間が１年間だけ
2023年7月に契約しました。正式名称は，「米国ドル建て積立利率更改型一時払終身保険PFG」。
- 保険料300万円（21,077,78ドル）
- １ドル＝142.33円
- 積立利率4.19％
契約した当時は，学資保険や老後資金の一部をまかなえて安心と思っていました
解約返戻金のシミュレーションもお見せします
貯蓄型の保険は，元本割れのリスクがあると言われますよね。でも１年くらいなら，我慢できそうと思いました。
２０年経つと約２倍に増える
先程のシミュレーションからも分かるように，
- ３００万円の元手が
- ２０年後には５５０万円に増える
- もしも，１ドル＝１４２円よりも円安になっていたら
- さらに増える可能性がある
2024年４月時点は，１ドル＝１５０円台を超えています。２０年後にどうなっているかは不明ですが，円安が進めば，更に増える可能性が高いでしょう。
正直，３００万円という金額で加入することは，不安でした
でも，「貯蓄がある方にしか，おすすめしない保険ですよ」の保険屋さんの落とし文句に誘われ，加入しました。
PGFのドル建て終身保険を解約した理由
でも，わずか８ヶ月で解約しました
その理由は，次のとおり。
- 受け取るときに，課税される
- 外貨建て生命保険に対して，国が注意喚起している
一つずつ見ていきましょう
受け取るときに，課税される
契約したときには，説明がありませんでした
- 契約書を読むと
- 受け取る金額が５０万円以上増えた場合は
- 20.315％（所得税15.315％，住民税5％）の課税対象になる
３００万円→６００万円になったとしても，受け取る金額は，およそ４８０万円です。
税金でもっていかれる金額は，ばかにならないですよね･･･
外貨建て生命保険に対して，国が注意喚起
国民生活センターでは，外貨建て生命保険の相談が増加しているようです
相談内容としては，次のものがあるとのこと。
- 為替変動のリスクや手数料の負担の説明不足
- 生命保険であることの説明不足
- 元本保証されると誤った認識のもと契約
詳しいことは，こちらのページにのっています。
トレパパも､課税されることの説明を受けていませんでした。
外貨建て生命保険に対して，信用できなくなりました。そこで，課税されない新NISAで運用する決断をしました
PGFのドル建て終身保険の解約返戻金とその使い道は？
2024年の２月に解約しました
- １ドル149.53円と為替で
- 約292万円の解約返戻金でした
約８万円の赤字です。契約したときよりも７円も円安なのに･･･
おそらく，手数料でたっぷりもっていかれたのでしょう。外貨建て保険，おそるべし。
2024年４月中旬だと１ドル＝１５４円になっています。このときに解約していれば･･･と思いたくなる気持ちもありました。でも，こればかりはしょうがないです。
赤字が８万円で済んだということを前向きに捉えています。高い勉強代だったという事で済ませました
解約返戻金は，新NISAの成長投資枠～S&P500に一括購入~
解約返戻金は，新NISAの成長枠投資で運用中です
購入したのは，S&P500です。人気のあるインデックス投資です！！！
2024年2月～4月までの実績です
評価額は，3,047,465円。
赤字の8万円を取り戻し，黒字になっています
ただ，これには注意が必要です。
- インデックス投資は，長期運用が前提
- ドル建て終身保険とS&P500の対決は
- 15年以上先にならないと分からない
未来はいったいどうなっているか楽しみです！
まとめ：加入している保険は，見直すべき
PGF生命のドル建て終身保険を解約して感じたこと。
それは，加入している保険を見直すべきです
トレパパは，この機会に他の生命保険や自動車保険，火災保険などを見直しました
その結果，約5万円ほどの節約に成功しました
例えば，火災保険の一括見積サービスを使いました。詳細は，別の記事でまとめています。固定費を節約したい人は，ぜひお読みください。
トレパパのように，保険屋さんのうまい言葉だけを信用してはいけません。
一緒に勉強し，お金に困らない生活を目指していきましょう♪
